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如何做一份靠谱的新年理财计划?

时间:2017-01-03 01:05来源:网络整理 作者:51自学网
新年将至,梦想着实现财务自由的我们是不是该制定一份靠谱的理财计划了?尤其美联储刚刚加息,人民币在贬值,这种环境下,我们要好好想想该如何在保证本金安全的前提下获取超额收益。 理论上来说,一份完整的理财计划应该是包括风险类资产、固收类资产、

  新年将至,梦想着实现财务自由的我们是不是该制定一份靠谱的理财计划了?尤其美联储刚刚加息,人民币在贬值,这种环境下,我们要好好想想该如何在保证本金安全的前提下获取超额收益。

  理论上来说,一份完整的理财计划应该是包括风险类资产、固收类资产、保险规划、税收筹划以及养老规划等与生命周期不同阶段相契合的多方面规划,但对于多数投资者来说无法实现长期跟踪,所以可依其思路制定一份简单的理财计划,具体可以分为以下几个步骤:

  首先,要分析家庭财务状况,了解自己有多少“家底”可用作投资,利用新年来临之际,对自己家庭的资产进行一下盘点。对有房贷、车贷的家庭,可分析家庭负债情况,在投资和还贷之间做合理选择。

  第二,设定切实的理财目标。年度目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等,计算实现这些目标需要的开销以及实现目标的时间进度。

  第三,根据自身风险属性,进行资产配置。以基金为例,基金资产配置并不是简单的买入若干只基金,而是根据基金类别和基金主题进行组合,不同类别基金投资方向不同,收益与风险也不同,如果脱离基金的类别做组合配置,并不能很好的达到分散风险或获取超额收益的效果。基金主题也值得用户关注,用户可以考虑成长型、价值型、避险型、稳健型等风格的基金,根据市场热点,合理调整手上持有的资产组合,切莫盲目追求高收益而忽视了隐藏的风险。

  然后资产配置应该“对号入座”,不同的投资风格按照不同的比例进行投资。激进、进取型的投资者可重点关注近期股市动向,择机按比例选择投资股票型基金或股票、期货。平衡、稳健型的投资者可重点关注基金产品。这类产品相对安全稳健、收益较高,产品期限多元,投资者可根据自身情况进行选择配置。谨慎、保守型的投资者可重点关注固收类基金、国债发行信息及执行存款利率较高的活期类储蓄。

  基金产品选择上一种可借鉴的简单模式是,集中投资于几只可为你实现投资目标的基金,再逐渐增加投资金额,而不是增加核心组合中基金的数目。基金组合中数量控制在一定范围内,数量过多并不能很好的分散风险。

  下面就是一位理财大叔的例子。

  虽然人称“理财大叔”,但过去的一年,在理财这件事上我却“并不上心”,通常我会选择一些比较被动的办法。比如,坚持用基金定投的办法买入一些指数基金。这种方法看起来好像没什么,却很好地帮我解决了三个头疼的问题:

  首先,基金定投是一种长期投资,期限足够长便可以充分摊博成本,提高收益。其次,选择定投就不用把精力放在琢磨不透的选时上面,免去不少烦恼。另外,选择指数基金产品,不懂选股,也可以获得市场平均收益。正是这种投资策略具备的三大优势让我受益匪浅。

  经验心得:很多时候,高换手的频繁操作,带给我们的往往不是更高的收益,而是盲目的损失。当我们不具备更好的择时、择股能力,定投指数基金往往就是一个很不错的选择。这种更为科学的策略能够帮助我们克服一些能力、知识和自制力等方面的错误。

  新的一年,我将继续我的“被动式”理财。通过科学的基金定投,降低成本、减少人为错误,增加基金投资收益,让我的资产配置更加有效。

(责任编辑:admin)
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